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雙11阿里的1600多億,背后有多少年輕人負債?

2017-11-17

雙11阿里的1600多億,背后有多少年輕人負債?

劉渝民
2017-11-17
1682億元消費者中,多半都是年輕人~
鳥哥筆記,行業動態,劉渝民,

01
魯迅說,我向來不憚以最壞的惡意揣測中國人。

而我,也不憚以最壞的惡意來揣測這些商家。

在阿里和京東爭論誰贏了的時候,很多人有沒有想過,這些錢背后,有多少年輕人在負債?這些人,可能是你們的子女、也可能是你們的男女朋友、或是同學、同事。

我幾乎可以大膽的揣測,這1600億中,來自花唄的交易,肯定不少。當然,有一部分是本身有消費能力的,因為互聯網的設置習慣,采用了花唄交易。但更大的部分,是借的,是負債。

鳥哥筆記,行業動態,劉渝民,

這些人多半是些年輕人,尤其是大學生,還有剛工作不久的。他們還不懂得付出,只知道索取。而且他們也不知道其中的利息有多高,盡管可能條款上寫的很明白了,但以互聯網的尿性來看,沒人會去點擊那些隱藏條款,只有等他們欠一屁股債,想盡一切辦法還錢后,才開始深深的懊悔,當初不應該在花唄借錢的。
(此處的借錢同本文提到其他“借錢”代指用花唄付款)

我認識好幾個這樣的年輕人。
先是在花唄分期買了一個手機,然后慢慢上了癮;花唄給的額度越來越高,他們用花唄借錢買的東西也越來越多;買的越多,花唄的額度又會提高,這樣循環下去,他的花唄額度大幾萬;而像我這種早就收入進入高級白領,開著大幾十萬車的人,額度也只有幾千塊,因為我從不借花唄的錢。
到后來,隨著他們的欠花唄的錢越來越多,每個月需要還的債高達大幾千,而且需要還大半年,他們并沒有收入,還是學生,只能想辦法東拼西湊、找朋友借,找家人要。所幸,有些懂事的人,自己想辦法做一些兼職,省吃儉用,最后慢慢還清了。

他們告訴我,以后都不會再欠花唄的錢了?;▎h不僅讓他們養成了亂花錢的習慣,而且后面他們認真一算,利息真的挺高的。

我說很高嗎?信用卡逾期不是更高?校園貸不也是很高?

鳥哥筆記,行業動態,劉渝民,


我不想過多去談商家的道德,而且在我的認知里,阿里巴巴是非常優秀的企業,也有非常高的道德水準。(如果非要說花唄在某種意義上有殘害年輕人的嫌疑,那京東白條呢?趣店呢?各種亂七八糟的校園貸呢?還有臭名昭著的借貸寶裸條事件?)

02
從雙11的狂歡來看,在中國,消費熱潮,消費升級之勢銳不可當。

除非發生巨大的經濟危機,否則中國不會出現日本那樣的情況——年輕人不愿意結婚生子,不愿意消費。在消費升級的熱潮面前,以年輕人為主體的消費生力軍,他們的消費行為表現的極度不理性。

一方面體現在他們對消費缺乏節制和規劃,譬如他們會把錢消費在吃喝玩,而不是投資自我教育,投資理財;
另一方面體現在他們超前消費意識非常強,很大一部分年輕人的消費水平都超越了他們實際的收入水平,即使在家里支持他們一部分金錢的情況下,他們的消費水平支出還是超出他們本可以承受的水平。

造成這種情況的原因有很多。

一方面是享樂主義的盛行,各種公眾號成天鼓吹活的精致,過得自由,而各種暴富,追星新聞層出不窮,使得年輕人認為享受就在當下;

另一方面整個社會的浮躁讓年輕人覺得今天的消費就能換來成功,比如許多打工族借錢去整容,就是因為相信顏值可以改變命運。

鳥哥筆記,行業動態,劉渝民,


但更重要的是,類似花唄京東白條微粒貸、各種現金貸、校園貸等產品,對年輕人的不理性消費起到了推波助瀾的作用,這種作用顯然并不小。

據某行業人士爆料,微粒貸的年輕用戶比較多,而且某些三四線城市的逾期率并不低。很顯然,很大一部分沒有還款能力的人在借錢。

即使他們真的還的起錢,但在這個過程中,他們可能需要花掉一年甚至數年的時間,等他們還完這些錢,在人生的賽道上,他們已經被同齡人甩的很遠,成功離他們將會越來越遠。

在本應該拼搏努力,做未來規劃的黃金年紀,他們卻每天為了還掉這些負債,苦思冥想,找親人和朋友借,為了賺錢做不符合長遠發展的工作,甚至有些人為了快速還完錢,恢復之前的平靜生活,無奈犧牲自己的身體。

鳥哥筆記,行業動態,劉渝民,

03
可以預見的是,借錢消費,將會是今后五年乃至十年最大的商業市場,玩家會越來越多。由于整個市場的爆發是從用戶端爆發的,借錢消費平臺只是起到了推波助瀾的行為,而消費驅動又是符合國家長遠戰略的,所以政策幾乎是管不住的。

借錢消費,終將變成一種流行;真正的拜金文化,才剛剛開始。

這是符合人性的。當一個人享受到好的物質后,往往只能有更高的物質追求,用LV的人總會想著換愛馬仕。

鳥哥筆記,行業動態,劉渝民,


但是,對于這些借錢平臺而言,順應國家的消費戰略本無錯,但不應該把錢借給太多并沒有收入的年輕人,盡管他們最終還了錢。但為了還這些錢,他們錯失了很多機會,并且有相當一部分,在其中泥足深陷,無法自拔,甚至走入了歧途,毀掉了美好的一生。

我向來認為年輕人,尤其作為一個成年人,他們應該學會為自己的行為買單。如果真的出了事,最大的責任還是在年輕人自己。亂花錢,亂借錢,只知道索取,不懂得付出,難道不該自己買單?

但我們要明白一點,即使是成年人,也有不理性的一面。比如做成人教育培訓,會很艱難,為什么?反人性??!人性是短視的,他們會花大價錢投資小孩教育,花大價錢去混個MBA,但你讓我一個成人學知識,我沒興趣。同樣的,貸款比理財市場爆發得快,也是因為理財是個長期的價值行為,違反人性。

04
要怪,只怪這個社會太浮躁,太缺乏年輕人教育。

我們開車的時候,行人闖紅燈,我們就不應該停車,直接撞上去嗎?

至少我覺得,像阿里巴巴、京東、騰訊這樣的頂級企業,要做一個表率。你們少借一些錢,財報上雖然差了一點點,但挽救的絕不只是幾千幾萬個年輕人,很可能是數百萬甚至是數千萬的年輕人。

而我們的媒體,自媒體人,還是要多宣傳一些接地氣的價值觀,讓年輕人學會腳踏實地,懂得索取的同時,先學會付出。

試想,如果一個年輕人一邊高額消費,一邊懂得了索取和付出要成正比時,當他們的收入能跟得上消費水平時,他們就會非常理性的消費,借錢也會非常理性,那些利率較高的錢,就不會借。

但這個時候遠遠未到來。年輕人的教育太缺乏了,在沒有到來前,一定要監管和領軍企業一起來糾正這種不理性的消費風氣,讓年輕人可以去實現夢想,而不是深陷泥潭。


 編輯寄語 
 
“量入為出”是中國老一輩人過日子的準則,“花了再還”則正在成為中國年輕一代的生活態度。據路透社報道:中國18歲到35歲的年輕一代,對信貸消費有著前所未有的熱情。
 
社會上普遍流行著一種觀點:越愛花錢的人越有錢,越節省的人越窮。尤其是年輕人,收入有限,花起錢來足以嚇死老一輩人。你確實在努力花錢,只是,你真的變得越來越有錢了嗎?
 
這個社會只會教你如何去買買買,但永遠都不會教你信用卡刷爆了該怎么還。無論商家、媒體,別再忽悠年輕人消費了,他們真的消費不起!
 
凱恩斯說:“貧富差距的根源來自人們對經濟所持的態度?!痹趺椿ê突ǘ嗌馘X永遠不是同一個概念。
 
鳥哥筆記在雙11前曾發布過文章《放心大膽買買買!今年諾貝爾獎獲得者為什么這么建議?》,文章從“稟賦效應”的角度,說明了所謂窮人和富人的思維差別。事實上,貧富差距的根源來自人們對財富所持的態度。


這里有幾個小建議:
(來自公眾號“國館文化”的文章《雙十一的最大騙局》)

  • 10%理論

資深投資人王詩文建議:將家庭非必需品開銷堅決控制在月消費額的10%以下,否則既把錢花在了不實際的東西上,還增加了扔東西的煩惱。
 
  • 先后原則

劉彥斌說:“汽車并非生活必需品,貿然買車不僅會立刻貶值,而且會使你背上許多消費負擔,透支你未來的幸福?!?b>沒房之前不要買車,這個原則永遠都不會過時。

  • 做有效投資,而不是無效消費

所謂有效花錢,一定是有增值的空間,比如買房、買基金等;無效的花錢,從買回來的那一刻就開始貶值,比如車、電子產品等。當然花錢提升自己永遠是最有效的投資。

  • 避免交易效用偏見

多數人花錢的時候,通常都是在商品參考價格低于實際價值時沖動入手的,比如商城促銷、比如雙11,剁手黨通常會買一堆在家里擺著但沒有什么卵用的東西,然后等著吃灰。

  • 花錢記賬

這是最土的辦法了,但這也是養成良好消費習慣最有效的辦法了。記著記著,你就會明白,你是如何一步一步變得一窮二白的了。下次花錢的時候,你心里就會有個數了。
 
  • 開源才是最終法則

正如作家葫蘆僧所說:“作為一名工薪族,應盡可能提高收入,想方設法多開源,把本金這個雪球通過多種形式積累做大后,再通過科學的規劃慢慢滾大?!?/b>


作者: 劉渝民
來源: 劉渝民的日記(ID:liuyumin3578
本文為作者授權鳥哥筆記發布,轉載請聯系作者并注明出處。

01
魯迅說,我向來不憚以最壞的惡意揣測中國人。

而我,也不憚以最壞的惡意來揣測這些商家。

在阿里和京東爭論誰贏了的時候,很多人有沒有想過,這些錢背后,有多少年輕人在負債?這些人,可能是你們的子女、也可能是你們的男女朋友、或是同學、同事。

我幾乎可以大膽的揣測,這1600億中,來自花唄的交易,肯定不少。當然,有一部分是本身有消費能力的,因為互聯網的設置習慣,采用了花唄交易。但更大的部分,是借的,是負債。

鳥哥筆記,行業動態,劉渝民,

這些人多半是些年輕人,尤其是大學生,還有剛工作不久的。他們還不懂得付出,只知道索取。而且他們也不知道其中的利息有多高,盡管可能條款上寫的很明白了,但以互聯網的尿性來看,沒人會去點擊那些隱藏條款,只有等他們欠一屁股債,想盡一切辦法還錢后,才開始深深的懊悔,當初不應該在花唄借錢的。
(此處的借錢同本文提到其他“借錢”代指用花唄付款)

我認識好幾個這樣的年輕人。
先是在花唄分期買了一個手機,然后慢慢上了癮;花唄給的額度越來越高,他們用花唄借錢買的東西也越來越多;買的越多,花唄的額度又會提高,這樣循環下去,他的花唄額度大幾萬;而像我這種早就收入進入高級白領,開著大幾十萬車的人,額度也只有幾千塊,因為我從不借花唄的錢。
到后來,隨著他們的欠花唄的錢越來越多,每個月需要還的債高達大幾千,而且需要還大半年,他們并沒有收入,還是學生,只能想辦法東拼西湊、找朋友借,找家人要。所幸,有些懂事的人,自己想辦法做一些兼職,省吃儉用,最后慢慢還清了。

他們告訴我,以后都不會再欠花唄的錢了?;▎h不僅讓他們養成了亂花錢的習慣,而且后面他們認真一算,利息真的挺高的。

我說很高嗎?信用卡逾期不是更高?校園貸不也是很高?

鳥哥筆記,行業動態,劉渝民,


我不想過多去談商家的道德,而且在我的認知里,阿里巴巴是非常優秀的企業,也有非常高的道德水準。(如果非要說花唄在某種意義上有殘害年輕人的嫌疑,那京東白條呢?趣店呢?各種亂七八糟的校園貸呢?還有臭名昭著的借貸寶裸條事件?)

02
從雙11的狂歡來看,在中國,消費熱潮,消費升級之勢銳不可當。

除非發生巨大的經濟危機,否則中國不會出現日本那樣的情況——年輕人不愿意結婚生子,不愿意消費。在消費升級的熱潮面前,以年輕人為主體的消費生力軍,他們的消費行為表現的極度不理性。

一方面體現在他們對消費缺乏節制和規劃,譬如他們會把錢消費在吃喝玩,而不是投資自我教育,投資理財;
另一方面體現在他們超前消費意識非常強,很大一部分年輕人的消費水平都超越了他們實際的收入水平,即使在家里支持他們一部分金錢的情況下,他們的消費水平支出還是超出他們本可以承受的水平。

造成這種情況的原因有很多。

一方面是享樂主義的盛行,各種公眾號成天鼓吹活的精致,過得自由,而各種暴富,追星新聞層出不窮,使得年輕人認為享受就在當下;

另一方面整個社會的浮躁讓年輕人覺得今天的消費就能換來成功,比如許多打工族借錢去整容,就是因為相信顏值可以改變命運。

鳥哥筆記,行業動態,劉渝民,


但更重要的是,類似花唄京東白條微粒貸、各種現金貸、校園貸等產品,對年輕人的不理性消費起到了推波助瀾的作用,這種作用顯然并不小。

據某行業人士爆料,微粒貸的年輕用戶比較多,而且某些三四線城市的逾期率并不低。很顯然,很大一部分沒有還款能力的人在借錢。

即使他們真的還的起錢,但在這個過程中,他們可能需要花掉一年甚至數年的時間,等他們還完這些錢,在人生的賽道上,他們已經被同齡人甩的很遠,成功離他們將會越來越遠。

在本應該拼搏努力,做未來規劃的黃金年紀,他們卻每天為了還掉這些負債,苦思冥想,找親人和朋友借,為了賺錢做不符合長遠發展的工作,甚至有些人為了快速還完錢,恢復之前的平靜生活,無奈犧牲自己的身體。

鳥哥筆記,行業動態,劉渝民,

03
可以預見的是,借錢消費,將會是今后五年乃至十年最大的商業市場,玩家會越來越多。由于整個市場的爆發是從用戶端爆發的,借錢消費平臺只是起到了推波助瀾的行為,而消費驅動又是符合國家長遠戰略的,所以政策幾乎是管不住的。

借錢消費,終將變成一種流行;真正的拜金文化,才剛剛開始。

這是符合人性的。當一個人享受到好的物質后,往往只能有更高的物質追求,用LV的人總會想著換愛馬仕。

鳥哥筆記,行業動態,劉渝民,


但是,對于這些借錢平臺而言,順應國家的消費戰略本無錯,但不應該把錢借給太多并沒有收入的年輕人,盡管他們最終還了錢。但為了還這些錢,他們錯失了很多機會,并且有相當一部分,在其中泥足深陷,無法自拔,甚至走入了歧途,毀掉了美好的一生。

我向來認為年輕人,尤其作為一個成年人,他們應該學會為自己的行為買單。如果真的出了事,最大的責任還是在年輕人自己。亂花錢,亂借錢,只知道索取,不懂得付出,難道不該自己買單?

但我們要明白一點,即使是成年人,也有不理性的一面。比如做成人教育培訓,會很艱難,為什么?反人性??!人性是短視的,他們會花大價錢投資小孩教育,花大價錢去混個MBA,但你讓我一個成人學知識,我沒興趣。同樣的,貸款比理財市場爆發得快,也是因為理財是個長期的價值行為,違反人性。

04
要怪,只怪這個社會太浮躁,太缺乏年輕人教育。

我們開車的時候,行人闖紅燈,我們就不應該停車,直接撞上去嗎?

至少我覺得,像阿里巴巴、京東、騰訊這樣的頂級企業,要做一個表率。你們少借一些錢,財報上雖然差了一點點,但挽救的絕不只是幾千幾萬個年輕人,很可能是數百萬甚至是數千萬的年輕人。

而我們的媒體,自媒體人,還是要多宣傳一些接地氣的價值觀,讓年輕人學會腳踏實地,懂得索取的同時,先學會付出。

試想,如果一個年輕人一邊高額消費,一邊懂得了索取和付出要成正比時,當他們的收入能跟得上消費水平時,他們就會非常理性的消費,借錢也會非常理性,那些利率較高的錢,就不會借。

但這個時候遠遠未到來。年輕人的教育太缺乏了,在沒有到來前,一定要監管和領軍企業一起來糾正這種不理性的消費風氣,讓年輕人可以去實現夢想,而不是深陷泥潭。


 編輯寄語 
 
“量入為出”是中國老一輩人過日子的準則,“花了再還”則正在成為中國年輕一代的生活態度。據路透社報道:中國18歲到35歲的年輕一代,對信貸消費有著前所未有的熱情。
 
社會上普遍流行著一種觀點:越愛花錢的人越有錢,越節省的人越窮。尤其是年輕人,收入有限,花起錢來足以嚇死老一輩人。你確實在努力花錢,只是,你真的變得越來越有錢了嗎?
 
這個社會只會教你如何去買買買,但永遠都不會教你信用卡刷爆了該怎么還。無論商家、媒體,別再忽悠年輕人消費了,他們真的消費不起!
 
凱恩斯說:“貧富差距的根源來自人們對經濟所持的態度?!痹趺椿ê突ǘ嗌馘X永遠不是同一個概念。
 
鳥哥筆記在雙11前曾發布過文章《放心大膽買買買!今年諾貝爾獎獲得者為什么這么建議?》,文章從“稟賦效應”的角度,說明了所謂窮人和富人的思維差別。事實上,貧富差距的根源來自人們對財富所持的態度。


這里有幾個小建議:
(來自公眾號“國館文化”的文章《雙十一的最大騙局》)

  • 10%理論

資深投資人王詩文建議:將家庭非必需品開銷堅決控制在月消費額的10%以下,否則既把錢花在了不實際的東西上,還增加了扔東西的煩惱。
 
  • 先后原則

劉彥斌說:“汽車并非生活必需品,貿然買車不僅會立刻貶值,而且會使你背上許多消費負擔,透支你未來的幸福?!?b>沒房之前不要買車,這個原則永遠都不會過時。

  • 做有效投資,而不是無效消費

所謂有效花錢,一定是有增值的空間,比如買房、買基金等;無效的花錢,從買回來的那一刻就開始貶值,比如車、電子產品等。當然花錢提升自己永遠是最有效的投資。

  • 避免交易效用偏見

多數人花錢的時候,通常都是在商品參考價格低于實際價值時沖動入手的,比如商城促銷、比如雙11,剁手黨通常會買一堆在家里擺著但沒有什么卵用的東西,然后等著吃灰。

  • 花錢記賬

這是最土的辦法了,但這也是養成良好消費習慣最有效的辦法了。記著記著,你就會明白,你是如何一步一步變得一窮二白的了。下次花錢的時候,你心里就會有個數了。
 
  • 開源才是最終法則

正如作家葫蘆僧所說:“作為一名工薪族,應盡可能提高收入,想方設法多開源,把本金這個雪球通過多種形式積累做大后,再通過科學的規劃慢慢滾大?!?/b>


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用戶346455

2020-03-04 14:58

讓年輕人可以去實現夢想
用戶320665

2020-01-13 20:33

其實那些營銷廣告都是商家打出來的,沒有掙錢能力的人就要節制點好
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2020-03-04 14:58

讓年輕人可以去實現夢想

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2020-01-13 20:33

其實那些營銷廣告都是商家打出來的,沒有掙錢能力的人就要節制點好
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雙11阿里的1600多億,背后有多少年輕人負債?嗎?
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